من أكثر الأسئلة التي نسمعها من عملائنا سؤال بسيط: لمن يعود العقار خلال فترة التمويل؟ في الهيكل الذي نرتبه لعملائنا تكون الإجابة واضحة؛ إذ يسجل العقار باسمك منذ بداية المعاملة، ويقتصر حق البنك على رهن مسجل يضمن التمويل حتى سداده بالكامل. وهذا يمنحك وضوحًا وطمأنينة طوال مدة التمويل.
كيف تعمل الملكية خلال فترة التمويل
عند نقل الملكية، تصدر دائرة الأراضي والأملاك في دبي، أو الجهة العقارية المختصة في الإمارة التي يقع فيها العقار، سند الملكية باسم العميل. وفي الوقت نفسه يسجل رهن لصالح البنك كضمان للتمويل. ويظهر هذا الرهن في سجل العقار ويبقى قائمًا حتى الوفاء بجميع الالتزامات الواردة في عقد التمويل.
- يمكنك السكن في العقار أو تأجيره، وفق شروط عقد التمويل وأنظمة المبنى.
- لا يحق للبنك التصرف في العقار ما دمت ملتزمًا بسداد الأقساط وبقية الشروط.
- إذا قررت البيع قبل نهاية المدة، يسدد الرصيد المتبقي من ثمن البيع، ويفك الرهن عند نقل الملكية إلى المشتري.
فك الرهن
بعد سداد القسط الأخير، أو بعد السداد المبكر، يصدر البنك شهادة براءة ذمة وخطاب فك رهن موجهًا إلى دائرة الأراضي. ثم يشطب الرهن من السجل، ويصبح سند الملكية خاليًا من أي التزام. أما رسوم السداد المبكر، إن وجدت، فهي محدودة بموجب أنظمة مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي، وتذكر بوضوح في عرض التمويل.
ملاحظة حول الصيغ الإسلامية
في بعض صيغ التمويل الإسلامي، مثل بعض منتجات الإجارة، قد يحتفظ البنك بملكية العقار حتى نهاية المدة ثم ينقلها إليك عند السداد الكامل. لذلك نوضح لك دائمًا الصيغة التي يعتمدها كل عرض، حتى تعرف تمامًا كيف تسجل الملكية قبل أن توقع.
ما الذي ننصحك بمراجعته قبل التوقيع
- البنود التي تنظم تأجير العقار خلال فترة التمويل، وهل يلزم إشعار البنك بذلك.
- شروط التأمين على العقار والتأمين على الحياة المرتبط بالتمويل وتكلفتهما.
- رسوم السداد المبكر أو الجزئي، وطريقة احتسابها.
- الإجراءات المطلوبة عند البيع أو نقل التمويل إلى بنك آخر في المستقبل.
ونراجع هذه البنود معك بلغة بسيطة حتى تتخذ قرارك وأنت مطمئن.
لمن هذه الخدمة
- مشترو العقارات السكنية أو التجارية الراغبون في تسجيل الملكية بأسمائهم منذ اليوم الأول.
- المستثمرون الراغبون في تأجير العقار وبناء قيمة أصلهم أثناء السداد.
- العملاء الذين يريدون فهم حقوقهم وحقوق البنك بوضوح قبل الالتزام.
خطوات العمل مع اللوجين جلوبال
- المراجعة: نتحقق من العقار وموقعه وأهليته للتمويل، بما في ذلك وقوعه في منطقة تملك حر بالنسبة للمشترين المقيمين.
- مقارنة العروض: نقارن عروض البنوك ونشرح كيف تسجل الملكية والرهن في كل عرض.
- تجهيز المستندات: نعد الملف وننسق التقييم والموافقة وموعد نقل الملكية.
- نقل الملكية والتسجيل: نتابع حتى يصدر سند الملكية باسمك ويسجل الرهن.
- بعد السداد: نرشدك إلى خطوات براءة الذمة وفك الرهن عند انتهاء التمويل.
معلومات مهمة
تطبق رسوم للتسجيل والتقييم ورسوم بنكية تختلف حسب الإمارة والبنك. ويحدد كل بنك شروطه الخاصة، وقد يطبق معايير أكثر تشددًا مما ورد هنا. اللوجين جلوبال وسيط تمويل وليست جهة مقرضة، والموافقة على التمويل تعود دائمًا إلى تقدير البنك وحده. ودورنا أن نوضح لك الصورة كاملة قبل أن تلتزم.