تعد المباني المدرة للدخل من أكثر الأصول استقرارًا في دولة الإمارات، لكن تمويلها يختلف عن تمويل المسكن الخاص. فالبنك ينظر أولًا إلى العقار نفسه: المستأجرين، والدخل الإيجاري، ومدى قدرة هذا الدخل على تغطية الأقساط. وعلى هذا الأساس صممنا آلية التمويل لدينا، فنساعدك على اختيار مبنى مناسب، ونبني هيكل التمويل حول دخله، ثم نقدم ملفًا متكاملًا إلى البنوك المناسبة.
كيف تعمل آلية التمويل
نقطة البداية هي مبنى تجاري أو سكني مؤجر بالكامل يستوفي متطلبات التمويل لدى البنك، ويحقق عائدًا سنويًا مناسبًا مقارنة بقيمته. وبعد موافقة البنك على العقار وعلى العميل، يمول البنك نسبة متفقًا عليها من سعر الشراء، ويساهم العميل بالباقي. ثم يدعم الدخل الإيجاري سداد التمويل طوال المدة المتفق عليها.
نموذجان لتوزيع الدخل
- النموذج الأول – إدارة العقار من قبل العميل: تتولى بنفسك إدارة المبنى، وتحصيل الإيجارات، والتعامل مع المستأجرين والصيانة، وسداد أقساط البنك في مواعيدها.
- النموذج الثاني – إدارة العقار من قبل البنك: يتولى البنك، أو جهة إدارة يعتمدها، إدارة العقار وتحصيل الإيجارات. تسدد الأقساط من الدخل، ويحول إليك الرصيد المتبقي وفق الشروط المتفق عليها.
يعتمد اختيار النموذج المناسب على خبرتك في إدارة العقارات، والوقت الذي يمكنك تخصيصه لها، وسياسة البنك نفسه. ونحن نشرح لك الفروق العملية بين النموذجين، بما فيها التكاليف والتقارير الدورية، قبل أن تتخذ قرارك.
وفي الحالتين يبقى العميل مسؤولًا أمام البنك عن الالتزام بشروط التمويل، لذلك نحرص على أن تكون آلية تحصيل الإيجارات وسداد الأقساط وتوزيع الفائض مكتوبة بوضوح في العقد قبل التوقيع، حتى لا تظهر أي مفاجآت خلال مدة التمويل.
ما الذي يراجعه البنك
- نسبة الإشغال، وجودة عقود الإيجار الحالية ومدتها.
- صافي الدخل الإيجاري الفعلي بعد رسوم الخدمات والصيانة وفترات الشغور، وليس العائد المعلن فقط.
- عمر المبنى وحالته وموقعه، وفق تقييم مستقل يعتمده البنك.
- وضعك المالي، وسجلك لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، وقدرتك على سداد الدفعة الأولى والرسوم.
لمن هذه الخدمة
- المستثمرون الراغبون في امتلاك مبنى مدر للدخل في دبي أو في أي إمارة أخرى.
- أصحاب الأعمال الذين يفضلون توظيف رأس المال في أصل عقاري طويل الأجل بدلًا من إبقائه دون استثمار.
- العائلات والشركاء الراغبون في تملك مبنى بصورة مشتركة مع خطة سداد واضحة.
خطوات العمل مع اللوجين جلوبال
- الاستشارة الأولية: نناقش معك الميزانية والأهداف ونموذج الإدارة المفضل.
- مراجعة العقار: نراجع جدول الإيجارات والدخل وعمر المبنى مقارنة بالمعايير المعتادة لدى البنوك.
- تجهيز الملف: نجمع مستندات العقار ومستنداتك الشخصية أو مستندات الشركة وننظمها.
- التقديم إلى البنوك: نقدم الملف إلى البنوك الشريكة الأقرب إلى قبوله، ونقارن العروض معك.
- من الموافقة إلى نقل الملكية: نتابع التقييم والموافقة النهائية والتوقيع والتسجيل حتى إتمام المعاملة.
معلومات مهمة
يحدد كل بنك نسبة التمويل والتسعير والمدة ومعايير العقار الخاصة به، وقد يطبق شروطًا أكثر تشددًا مما ورد هنا. كما أن الدخل الإيجاري قد يتغير مع الوقت، لذلك لا يوجد عائد مضمون. اللوجين جلوبال وسيط تمويل وليست جهة مقرضة، والقرار النهائي يعود دائمًا إلى البنك. ودورنا أن نقدم لك صورة واضحة، وملفًا مكتملًا، وإمكانية الوصول إلى عدة بنوك عبر فريق واحد يتابع معك كل خطوة.