تحتاج الشركات إلى التمويل لأسباب مختلفة؛ فبعضها يحتاج إلى سيولة لتشغيل أعماله وتوسيعها، وبعضها يريد تحويل قدرته الائتمانية إلى أصل طويل الأجل. وتغطي خدمة تمويل الشركات لدينا المسارين معًا. فندرس وضع الشركة، ونوصي بالهيكل المناسب، ونقدم ملفًا مكتملًا إلى البنوك الأقرب إلى دعمه، ثم نتابع الطلب حتى صرف التمويل.
أولًا: تمويل الشركات لتشغيل أعمالها
يدعم هذا الخيار النشاط اليومي للشركة ونموها. وقد يكون في صورة قرض لأجل، أو تسهيلات لرأس المال العامل، أو منتجات بنكية أخرى، حسب احتياجات الشركة وسياسة البنك.
- رأس مال عامل لتغطية المخزون والذمم المدينة ومدفوعات الموردين.
- تمويل المعدات والتجهيزات أو التوسع في فروع أو أسواق جديدة.
- خطط سداد تتوافق، بقدر ما يسمح البنك، مع الدورة النقدية للشركة.
تراجع البنوك عادة القوائم المالية المدققة، وكشوف الحساب البنكي، والرخصة التجارية، والسجل الائتماني للشركة، ومدة عملها في الدولة. وقد يطلب من الشركات الحديثة ضمانات إضافية أو كفالات شخصية من الشركاء.
ثانيًا: تمويل عقاري تجاري بضمان الشركة
في هذا الخيار تشتري الشركة عقارًا تجاريًا مدرًا للدخل، مثل مكاتب أو محلات تجارية أو مبنى تجاري، بتمويل مدعوم بضمان الشركة. ويغطي الدخل الإيجاري للعقار جزءًا من الأقساط أو كلها.
والفكرة هنا هي توجيه التمويل نحو أصل طويل الأجل مدر للدخل بدلًا من السيولة النقدية. فبدلًا من اقتراض مبلغ يستهلك في المصروفات، تبني الشركة أصلًا في ميزانيتها يحقق دخلًا، وقد ترتفع قيمته مع الوقت، ويعزز مركزها المالي أمام البنوك والشركاء.
- يقيم العقار حسب المستأجرين وصافي الدخل والعمر والموقع.
- تدعم الملاءة المالية للشركة الطلب بصفتها ضامنًا.
- يمكن للشركة أن تشغل جزءًا من العقار لاستخدامها الخاص، إذا سمح البنك بذلك.
كيف تختار بين الخيارين
يناسب الخيار الأول الشركات التي تحتاج إلى سيولة سريعة لتشغيل أعمالها أو تنفيذ عقود قائمة، ويفضل أن تكون مدته متوافقة مع دورة التحصيل لديها. أما الخيار الثاني فيناسب الشركات ذات الأرباح المستقرة التي تبحث عن أصل يحفظ قيمة أموالها على المدى الطويل. وفي بعض الحالات يمكن الجمع بين الخيارين ضمن خطة تمويل واحدة، بشرط ألا يضغط مجموع الالتزامات على التدفق النقدي للشركة. ونقدم لك هذه المقارنة بالأرقام قبل أي قرار.
لمن هذه الخدمة
- الشركات القائمة في الإمارات الراغبة في تمويل عملياتها أو توسعها.
- الشركات التي تملك سيولة وتريد توظيفها في أصل عقاري حقيقي.
- المجموعات والشركات العائلية التي تخطط لامتلاك عقارات على المدى الطويل.
خطوات العمل مع اللوجين جلوبال
- تحديد الاحتياج: نلتقي بالإدارة لفهم الغرض من التمويل ومبلغه وتوقيته.
- المراجعة المالية: نراجع القوائم المالية وكشوف الحساب والتسهيلات القائمة لتقدير القدرة الائتمانية.
- التوصية بالهيكل: نوضح أي الخيارين أنسب، التمويل التشغيلي أو العقار التجاري، ولماذا.
- التقديم إلى البنوك: نعد الملف الائتماني ونقدمه إلى البنوك الشريكة المناسبة.
- التفاوض والمتابعة: نقارن العروض، ونتفاوض ضمن سياسة البنك، ونتابع حتى صرف التمويل.
معلومات مهمة
تقرر البنوك الموافقة والتسعير والضمانات والمدة وفق سياساتها الائتمانية الخاصة، وقد تكون أكثر تشددًا مما ورد هنا. كما أن الدخل الإيجاري للعقار التجاري غير مضمون. اللوجين جلوبال وسيط تمويل وليست جهة مقرضة، ويتفق على أتعابنا كتابيًا قبل بدء العمل.