بالنسبة لكثير من الشركات، لا تقل أهمية التسهيلات البنكية المناسبة عن التمويل نفسه. فقد يطلب مورد في الخارج اعتمادًا مستنديًا، وقد تشترط مناقصة حكومية خطاب ضمان ابتدائي، وقد تحتاج شركة نامية إلى خط تمويل متجدد لتنظيم تدفقها النقدي. ونحن نساعدك على تحديد التسهيلات التي تحتاجها، وتجهيز الطلب، ومتابعته مع البنك حتى يصبح التسهيل متاحًا.
التسهيلات التي نرتبها
الاعتمادات المستندية
تحمي الاعتمادات المستندية المشتري والبائع معًا في التجارة الدولية، إذ يتعهد البنك بالدفع للمورد عند تقديم مستندات الشحن والمستندات التجارية المتفق عليها. ونساعدك في اعتمادات الاستيراد والتصدير، وفي فهم المستندات والمواعيد المطلوبة، حتى لا تتأخر المدفوعات بسبب أخطاء يمكن تجنبها في المستندات.
خطابات الضمان
تطلب خطابات الضمان كثيرًا في أعمال المقاولات والتوريد والعقود الحكومية. ومن أشهر أنواعها:
- خطاب الضمان الابتدائي للمناقصات.
- خطاب ضمان حسن التنفيذ.
- خطاب ضمان الدفعة المقدمة.
- خطابات ضمان المحتجزات والضمانات المالية.
التسهيلات المتجددة
تتيح التسهيلات المتجددة، مثل الحساب المكشوف وخطوط الائتمان المتجددة وخطوط تمويل التجارة، للشركة أن تسحب وتسدد ثم تسحب من جديد ضمن حد معتمد. وتساعد هذه التسهيلات على إدارة الاحتياجات الموسمية، وعلى سد الفجوة الزمنية بين الدفع للموردين والتحصيل من العملاء. ونساعدك على اختيار الحد المناسب ومدة السحب بما يتوافق مع دورة أعمالك.
الحسابات التجارية متعددة العملات
تحتاج الشركات التي تتعامل دوليًا غالبًا إلى حسابات بعدة عملات لاستقبال المدفوعات وإرسالها بكفاءة وتقليل تكاليف التحويل. ونرشدك إلى متطلبات فتح الحساب، ونصلك بالبنوك التي تقدم خدمات متعددة العملات تناسب نشاطك. ويخضع فتح الحساب دائمًا لإجراءات الامتثال والتحقق الخاصة بالبنك.
ما الذي تطلبه البنوك عادة
- رخصة تجارية سارية ومستندات الشركة.
- القوائم المالية وكشوف الحساب البنكي التي توضح نشاط الشركة.
- تفاصيل العقود أو المناقصات أو العمليات التجارية المرتبطة بالتسهيل.
- ضمانات قد تشمل تأمينًا نقديًا أو كفالات أو ضمانات أخرى.
اختيار المزيج المناسب
تتقدم شركات كثيرة بطلب تسهيلات أكثر مما تحتاج، أو من نوع غير مناسب لنشاطها، فترتفع التكاليف ومتطلبات الضمان دون فائدة حقيقية. لذلك نبدأ من دورة التجارة الفعلية لديك، وعقودك، وتدفقك النقدي، ثم نوصي بمزيج من التسهيلات وحدود مناسبة تستطيع الشركة استخدامها بكفاءة، ويستطيع البنك دعمها. كما نراجع معك التسهيلات القائمة لدى البنوك الأخرى، لأن مجموع التزامات الشركة يؤثر مباشرة في قرار أي بنك جديد.
لمن هذه الخدمة
- المستوردون والمصدرون الذين يتعاملون مع موردين وعملاء في الخارج.
- شركات المقاولات والتوريد التي تشارك في المناقصات.
- الشركات النامية التي تحتاج إلى رأس مال عامل مرن.
خطوات العمل مع اللوجين جلوبال
- تحديد الاحتياج: نحدد التسهيلات التي تحتاجها الشركة والحدود المطلوبة.
- تجهيز المستندات: نعد ملف الشركة والعقود الداعمة.
- اختيار البنوك: نتواصل مع البنوك الشريكة المحلية والدولية التي تقدم هذه التسهيلات.
- التفاوض: نقارن الحدود والهوامش والعمولات ومتطلبات الضمان.
- المتابعة: نتابع الإجراءات حتى اعتماد التسهيل وبدء العمل به.
معلومات مهمة
يحدد كل بنك حدود التسهيلات والعمولات والتأمين النقدي والضمانات وفق سياساته الائتمانية وسياسات الامتثال لديه، وقد تكون أكثر تشددًا مما ورد هنا. اللوجين جلوبال وسيط تمويل وليست بنكًا، ولا تصدر بنفسها اعتمادات مستندية أو خطابات ضمان، والموافقة تعود دائمًا إلى تقدير البنك.