يساعدك التمويل الشخصي على تغطية مصروف مهم دون أن تستنزف مدخراتك، مثل رسوم المدارس أو الجامعات، أو تأثيث المسكن أو تجديده، أو تكاليف الزواج، أو المصاريف الطبية، أو جمع عدة ديون صغيرة في التزام واحد. والتحدي الحقيقي هو اختيار العرض المناسب من بين بنوك كثيرة، لكل منها أسعارها ورسومها وشروطها. ونحن نقوم بهذه المقارنة نيابة عنك، ونقدم طلبك حيث يناسب وضعك أكثر.
ما الذي يمكنك توقعه
- المبلغ: من 10,000 إلى 500,000 درهم، حسب حدود البنك ودخلك.
- الحد الأقصى: تحدد أنظمة المصرف المركزي القرض الشخصي بعشرين ضعف الراتب أو الدخل الشهري كحد أقصى.
- المدة: حتى 48 شهرًا.
- القدرة على السداد: لا يجوز أن يتجاوز مجموع أقساطك الشهرية، بما فيها التمويل الجديد، 50% من دخلك.
- الخيارات: قروض تقليدية أو تمويل شخصي إسلامي، مع تحويل الراتب أو دونه حسب البنك.
ما الذي تراجعه البنوك
لكل بنك معاييره الخاصة، وقد تكون أكثر تشددًا من حدود المصرف المركزي. وبوجه عام تنظر البنوك إلى ما يلي:
- راتبك أو دخلك، ومدى إدراج جهة عملك في قائمة الجهات المعتمدة لدى البنك.
- مدة خدمتك في عملك الحالي، ووضع إقامتك في الدولة.
- تقريرك الائتماني ودرجتك لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية.
- قروضك وبطاقاتك الائتمانية القائمة، لأنها تقلل المبلغ الذي يمكنك اقتراضه.
المستندات المطلوبة عادة
- جواز السفر والإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية.
- شهادة راتب حديثة، أو إثبات دخل لأصحاب الأعمال الحرة.
- كشف حساب بنكي لآخر 3 إلى 6 أشهر.
- نموذج الطلب بعد تعبئته.
مع تحويل الراتب أم دونه؟
تقدم بنوك كثيرة أسعارًا أفضل عند تحويل راتبك إليها، لكن ذلك يربط دخلك الشهري بهذا البنك طوال مدة التمويل. أما الخيارات دون تحويل الراتب فتمنحك مرونة أكبر، وغالبًا بتكلفة أعلى. ونعرض لك الخيارين جنبًا إلى جنب، مع التكلفة الإجمالية لكل منهما، ليكون القرار قرارك.
نصائح قبل التقديم
- راجع تقريرك الائتماني أولًا، حتى لا تفاجأ بأي ملاحظة قديمة تؤثر في طلبك.
- قارن التكلفة الإجمالية للتمويل، وليس القسط الشهري فقط، فالرسوم والتأمين جزء من التكلفة.
- تجنب التقديم لدى بنوك كثيرة في الوقت نفسه، لأن كل استعلام يسجل في ملفك الائتماني وقد يؤثر في تقييمك.
- احرص على أن تكون بياناتك ومستنداتك محدثة ومتطابقة قبل تقديم الطلب.
لمن هذه الخدمة
- المواطنون والمقيمون العاملون في القطاع الحكومي أو الخاص.
- أصحاب المهن والأعمال الذين لديهم دخل منتظم وموثق.
- العملاء الذين يريدون مقارنة عدة بنوك بسرعة بدلًا من التقديم لدى كل بنك على حدة.
خطوات العمل مع اللوجين جلوبال
- الطلب: تخبرنا بالمبلغ الذي تحتاجه والغرض منه.
- مراجعة الأهلية: نراجع دخلك والتزاماتك وسجلك الائتماني مقارنة بمعايير البنوك.
- المقارنة: نقارن النسبة والرسوم والتأمين والتكلفة الإجمالية لكل عرض.
- التقديم: نجهز ملفك ونقدمه إلى البنك الذي تختاره.
- المتابعة: نبقى على تواصل مع البنك حتى يصل المبلغ إلى حسابك.
معلومات مهمة
يعتمد المبلغ الذي تحصل عليه على دخلك وتقييم البنك، وقد يكون أقل من الحدود القصوى المذكورة هنا. اللوجين جلوبال وسيط تمويل وليست جهة مقرضة، والموافقة تعود دائمًا إلى تقدير البنك. ننصحك دائمًا بأن تقترض فقط ما تستطيع سداده براحة، وأن تترك هامشًا في ميزانيتك للظروف غير المتوقعة.