إعادة هيكلة الديون

قد تسيطر القروض المتعددة وبطاقات الائتمان والأقساط المختلفة على الميزانية الشهرية بهدوء، سواء للأفراد أو للشركات. وعندما تصبح الأقساط ثقيلة، فإن التحرك المبكر يمنحك خيارات أكثر. وتنظر خدمة إعادة هيكلة الديون لدينا إلى جميع التزاماتك معًا، ثم تضع هيكلًا أسهل في الإدارة، سواء من خلال شراء المديونية، أو توحيد الديون، أو إعادة التفاوض مع الجهات المقرضة الحالية.

خيارات إعادة الهيكلة

شراء المديونية

يقوم بنك آخر بسداد قرضك الحالي واستبداله بتمويل جديد، يفضل أن يكون بنسبة أقل أو بقسط أكثر راحة. ولإتمام ذلك يحتاج البنك الجديد إلى خطاب مديونية من بنكك الحالي يوضح الرصيد المتبقي، وقد تطبق رسوم سداد مبكر على القرض القديم وفق ما يسمح به المصرف المركزي.

توحيد الديون

تجمع عدة ديون، مثل القروض الشخصية وأرصدة بطاقات الائتمان، في تمويل واحد بقسط شهري واحد. وهذا يبسط السداد، وقد يخفض النسبة الإجمالية، خاصة عند استبدال ديون البطاقات مرتفعة التكلفة. كما يقلل خطر نسيان أحد الأقساط وما يترتب عليه من غرامات وأثر سلبي على سجلك الائتماني.

إعادة التفاوض مع الجهات المقرضة الحالية

في بعض الحالات يكون الطريق الأفضل هو التوجه إلى بنكك الحالي لإعادة جدولة الأقساط، أو تعديل المدة، أو مراجعة النسبة. ونساعدك على إعداد الطلب وعرض وضعك بوضوح، ضمن سياسة البنك وأنظمة المصرف المركزي.

الأنظمة التي تبقى سارية

• لا يجوز أن يتجاوز مجموع الأقساط الشهرية 50% من دخلك.
• القرض الشخصي الجديد محدود بعشرين ضعف الراتب ومدة 48 شهرًا.
• سيراجع كل بنك تقريرك الائتماني الصادر عن شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية.

إطالة المدة تخفض القسط الشهري، لكنها في الغالب ترفع إجمالي المبلغ الذي تسدده. لذلك نعرض عليك الرقمين دائمًا، حتى تختار وأنت على بينة.

المستندات المطلوبة عادة

• جواز السفر والإقامة وبطاقة الهوية الإماراتية، أو مستندات الشركة.
• شهادة راتب حديثة وكشوف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.
• كشوف جميع القروض وبطاقات الائتمان، وخطابات المديونية عند الاتفاق على شراء المديونية.

وكلما كانت المعلومات كاملة ودقيقة من البداية، كانت الخيارات التي نعرضها عليك أوضح وأقرب إلى الواقع.

لمن هذه الخدمة

• الأفراد الذين لديهم عدة قروض وبطاقات ويريدون قسطًا واحدًا يسهل إدارته.
• العملاء الذين تغير دخلهم ويحتاجون إلى إعادة توازن التزاماتهم.
• الشركات التي لم يعد جدول سدادها يتوافق مع تدفقها النقدي.

خطوات العمل مع اللوجين جلوبال

1. مراجعة شاملة: نحصر كل التزام، ورصيده، ونسبته، والمدة المتبقية، والرسوم المرتبطة به.
2. مراجعة السجل الائتماني: نراجع تقريرك الائتماني لنفهم كيف ستنظر البنوك إلى ملفك.
3. الخيارات بالأرقام: نقارن شراء المديونية والتوحيد وإعادة التفاوض جنبًا إلى جنب، مع التكلفة الإجمالية لكل خيار.
4. التفاوض: نتواصل مع البنوك ونقدم الطلب، سعيًا إلى أفضل الشروط المتاحة لوضعك.
5. الإتمام: نتابع خطابات المديونية والتسويات والتمويل الجديد حتى إغلاق كل شيء.

معلومات مهمة

تعتمد النتائج على دخلك وسجلك الائتماني وسياسة كل بنك، ولا يمكن ضمان أي تخفيض في الأقساط أو النسب. اللوجين جلوبال وسيط تمويل، وليست جهة مقرضة أو جهة تحصيل ديون، ويتفق على أتعابنا كتابيًا قبل بدء العمل. وإذا كنت تواجه صعوبة مالية كبيرة بالفعل، فننصحك أيضًا بالتواصل مع بنكك مبكرًا.