تصل كل شركة نامية إلى مرحلة لا تكفي فيها سيولتها الذاتية: عقد كبير يحتاج إلى تنفيذ، أو مخزون يجب شراؤه قبل موسم البيع، أو فرع جديد جاهز للافتتاح، أو مشروع جديد يحتاج إلى رأس مال للانطلاق. وهنا يأتي دور تمويل الأعمال لسد هذه الفجوة. ويتمثل دورنا في فهم نشاطك جيدًا، وإعداد ملف قوي، وتوجيهه إلى البنوك التي تمول فعلًا الشركات في حجمك وقطاعك.
ما الذي يمكننا المساعدة في تمويله
- رأس المال العامل: تمويل المخزون والذمم المدينة والرواتب ومدفوعات الموردين.
- التوسع: فروع جديدة، ومعدات، ومركبات، وتجهيزات، وأنظمة تقنية.
- المشاريع الجديدة: تكاليف التأسيس والانطلاق لنشاط جديد، مدعومة بدراسة جدوى.
- تمويل العقود: تمويل مرتبط بعقود أو أوامر شراء محددة، لدى البنوك التي تقدم هذا النوع.
وحسب البنك وملف الشركة، يتراوح المبلغ عادة بين نحو 100,000 درهم و10 ملايين درهم. ويبقى تحديد المبلغ النهائي وهيكل التمويل قرارًا يعود إلى البنك دائمًا.
دراسات الجدوى والتخطيط المالي
كثيرًا ما تكون دراسة الجدوى الواضحة هي الفرق بين رفض الطلب وقبوله، خاصة في المشاريع الجديدة. ومن خلال شركائنا في إدارة المشاريع، نساعدك على إعداد دراسات الجدوى، وتحليل السوق والمنافسين، وتوقعات التدفق النقدي، وخطط السداد، بصورة يفهمها مسؤول الائتمان في البنك ويثق بها. كما نساعدك على عرض نقاط القوة في نشاطك، ومعالجة نقاط الضعف بوضوح قبل أن يسأل عنها البنك.
السداد والضمانات
نسعى إلى أن يتوافق جدول السداد، بقدر ما يسمح البنك، مع الطريقة التي تدخل بها السيولة فعلًا إلى شركتك، سواء كانت شهرية أو موسمية أو مرتبطة بمراحل المشاريع. وقد تطلب البنوك أشكالًا مختلفة من الضمانات، مثل التنازل عن الذمم المدينة، أو الشيكات الآجلة، أو التأمين النقدي، أو رهن العقارات، أو الكفالات الشخصية للشركاء. ونشرح لك كل نوع منها وآثاره قبل أن توافق عليه.
ما الذي تراجعه البنوك عادة
- الرخصة التجارية وعقد التأسيس وهيكل الملكية.
- القوائم المالية المدققة أو الإدارية، وكشوف الحساب البنكي الحديثة.
- السجل الائتماني للشركة والشركاء لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية.
- مدة النشاط، ومخاطر القطاع، والتسهيلات القائمة لدى البنوك الأخرى.
متى تبدأ التحضير
ننصح بالتواصل معنا قبل الحاجة الفعلية إلى التمويل بوقت كاف، لأن دراسة طلبات الشركات تستغرق عادة وقتًا أطول من طلبات الأفراد، وقد يطلب البنك مستندات أو توضيحات إضافية خلال الدراسة. والتحضير المبكر يمنحك فرصة أفضل للتفاوض على الشروط.
لمن هذه الخدمة
- الشركات الناشئة التي تملك خطة واضحة وشركاء مستعدين لدعم الطلب.
- الشركات الصغيرة والمتوسطة التي لديها سجل عمل في الدولة.
- الشركات الكبيرة التي تخطط للتوسع أو لإطلاق مشاريع جديدة.
خطوات العمل مع اللوجين جلوبال
- اجتماع التعرف: نفهم نشاطك واحتياجك وتوقيته.
- المراجعة المالية: نحلل القوائم المالية والتدفق النقدي والالتزامات القائمة.
- تجهيز الملف: نعد الملف الائتماني، بما في ذلك دراسة الجدوى عند الحاجة.
- اختيار البنوك: نتواصل مع البنوك الشريكة التي تتوافق شهيتها الائتمانية مع قطاعك وحجمك.
- التفاوض والمتابعة: نقارن العروض ونتابع حتى يصبح التمويل متاحًا لشركتك.
معلومات مهمة
تطبق البنوك سياساتها الائتمانية الخاصة، وقد تكون أكثر تشددًا مما ورد هنا. ودراسة الجدوى تدعم الطلب لكنها لا تضمن الموافقة. اللوجين جلوبال وسيط تمويل وليست جهة مقرضة، ويتفق على أتعابنا كتابيًا قبل بدء العمل.