مستندات القرض الشخصي في الإمارات: قائمة تحقق كاملة
قائمة كاملة بالمستندات التي تطلبها البنوك في الإمارات عند التقدم لقرض شخصي، للموظفين وأصحاب الأعمال، مع نصائح لتجنب التأخير.
بقلم فريق تحرير اللوجين جلوبال نُشر في قراءة 4 دقائق
للتقدم بطلب قرض شخصي في الإمارات، يحتاج الموظف عادة إلى بطاقة الهوية الإماراتية، وجواز سفر مع إقامة سارية إذا كان مقيمًا، وشهادة راتب حديثة، وقسائم الرواتب الأخيرة، وكشوف حساب مصرفي لثلاثة إلى ستة أشهر. أما صاحب العمل الحر فيحتاج إضافة إلى ذلك إلى الرخصة التجارية ومستندات الشركة وكشوف حسابها المصرفي. ويتحقق البنك من تقريرك لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية، وقد يطلب شيك ضمان قبل صرف المبلغ.
أهم النقاط
- مستندات الهوية والدخل وكشوف الحساب هي أساس أي ملف قرض شخصي.
- لا يتجاوز القرض الشخصي 20 ضعف الراتب الشهري، ولا تزيد مدته على 48 شهرًا.
- يجب أن يبقى مجموع أقساطك ضمن سقف نسبة عبء الدين البالغ 50% من الدخل الشهري الإجمالي.
- ينبغي أن تكون المستندات حديثة وواضحة ومتوافقة مع بعضها.
- يواجه أصحاب الأعمال قائمة مستندات أطول ودراسة أدق.
ما المستندات المطلوبة من الموظفين؟
- بطاقة الهوية الإماراتية سارية وغير قريبة من الانتهاء.
- جواز السفر وتأشيرة الإقامة للمتقدمين المقيمين.
- شهادة راتب موجهة إلى البنك وحديثة الإصدار، توضح الراتب الأساسي والبدلات وتاريخ الالتحاق بالعمل.
- قسائم الرواتب للأشهر الأخيرة إذا كانت جهة العمل تصدرها.
- كشوف الحساب المصرفي لآخر ثلاثة إلى ستة أشهر في العادة، تظهر فيها إيداعات الراتب.
- خطاب تحويل الراتب من جهة العمل، إذا كان القرض يشترط تحويل الراتب إلى البنك المقرض.
- إثبات العنوان، مثل عقد الإيجار أو فاتورة خدمات حديثة.
- شيك ضمان، وتطلبه بنوك كثيرة عند الموافقة على القرض.
ما الذي يحتاجه أصحاب الأعمال؟
يحتاج أصحاب الأعمال وأصحاب المهن الحرة إلى مستندات الهوية السابقة، إضافة إلى ما يثبت أن النشاط قائم ومربح. وتطلب البنوك عادة الرخصة التجارية، وعقد التأسيس الذي يوضح حصتك في الشركة، وكشوف الحساب الشخصي وحساب الشركة لمدة تتراوح بين ستة واثني عشر شهرًا، والقوائم المالية المدققة أو إقرارات ضريبة القيمة المضافة دليلًا على حجم المبيعات. ولأن التحقق من هذا النوع من الدخل أصعب، تدرس البنوك هذه الملفات بعناية أكبر، وقد تستغرق مدة أطول قبل إصدار القرار.
قائمة التحقق حسب نوع المتقدم
| المستند | الموظف | صاحب العمل |
|---|---|---|
| بطاقة الهوية الإماراتية | مطلوبة | مطلوبة |
| جواز السفر وتأشيرة الإقامة (للمقيمين) | مطلوبان | مطلوبان |
| شهادة الراتب وقسائم الرواتب | مطلوبة | لا تنطبق |
| كشوف الحساب الشخصي | من 3 إلى 6 أشهر في العادة | من 6 إلى 12 شهرًا في العادة |
| الرخصة التجارية وعقد التأسيس | لا تنطبق | مطلوبة |
| كشوف حساب الشركة | لا تنطبق | مطلوبة غالبًا |
| القوائم المالية المدققة أو إقرارات ضريبة القيمة المضافة | لا تنطبق | مطلوبة في كثير من الحالات |
| إثبات العنوان | مطلوب غالبًا | مطلوب غالبًا |
| شيك الضمان | مطلوب غالبًا | مطلوب غالبًا |
ما الذي يتحقق منه البنك أيضًا؟
إلى جانب المستندات، يطّلع البنك على تقريرك الائتماني لدى شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية لمعرفة قروضك وبطاقاتك الحالية وسجل سدادك. ثم يحسب نسبة عبء الدين ليتأكد من أن مجموع الأقساط لا يتجاوز 50% من دخلك الشهري الإجمالي، ويتحقق من أن مبلغ القرض لا يزيد على 20 ضعف راتبك الشهري. كما تضع بنوك كثيرة حدًا أدنى للراتب وقوائم بجهات العمل المعتمدة لديها، وهذا يؤثر في الأهلية وفي سعر التمويل معًا.
كيف تتجنب تأخير طلبك؟
- تأكد من أن اسمك مكتوب بالطريقة نفسها في جميع المستندات.
- اطلب شهادة الراتب عندما تكون مستعدًا للتقديم فعلًا، حتى تبقى حديثة.
- استخرج كشوف حساب رسمية وكاملة بدلًا من الصور الملتقطة من الشاشة.
- تأكد من أن بطاقة الهوية والإقامة ما زالت صالحة لمدة كافية.
- راجع تقريرك الائتماني مسبقًا، وصحح أي خطأ قبل التقديم.
- تقدّم إلى عدد محدود من البنوك المناسبة بدلًا من بنوك كثيرة في وقت واحد، لأن كل طلب يسجل استعلامًا في ملفك الائتماني.
تختلف المتطلبات من بنك إلى آخر، وقد يطلب البنك أكثر من الحد الأدنى أو يطبق معايير أشد من حدود المصرف المركزي، كما تتغير الأسعار، لذلك تأكد من القائمة الحالية والشروط قبل تقديم طلبك.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن الحصول على قرض شخصي دون تحويل الراتب؟
تقدم بعض البنوك قروضًا دون تحويل الراتب، لكنها تشترط في العادة حدًا أدنى أعلى للراتب، أو تطبق سعرًا مختلفًا عن القروض المرتبطة بتحويل الراتب.
ما مدى حداثة شهادة الراتب المطلوبة؟
تطلب البنوك عمومًا شهادة حديثة الإصدار وموجهة إليها باسمها. تحقق من مدة الصلاحية المقبولة لدى البنك قبل أن تطلبها من جهة عملك.
هل أستطيع التقديم إذا كنت قد بدأت وظيفة جديدة للتو؟
ربما. فبعض البنوك تقبل المتقدمين بعد فترة قصيرة من الالتحاق بالعمل، خاصة إذا كانت جهة العمل معتمدة لديها، بينما تشترط بنوك أخرى حدًا أدنى لمدة الخدمة.
هل تريد مراجعة ملفك قبل التقديم؟ تواصل مع اللوجين جلوبال للحصول على استشارة مجانية، وسنراجع مستنداتك ونرشح لك البنوك الإماراتية الأنسب لحالتك.
